菊川怜

定期保険定期保険おすすめ比較ランキング2023年1月版

菊川怜
20231月の定期保険ランキングを発表!おすすめ・人気商品を契約数などのランキング形式でご紹介。比較機能や基礎知識で保険選びをサポート。
調査目的:保険の人気調査(契約数・資料請求数・閲覧数の多い順に作成)実施者:Sasuke Financial Lab株式会社 調査対象者:コのほけん!訪問ユーザー 有効回答数:130,597件 調査実施期間:2022年12月1日〜31日
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.0
3
  • 今の自分に必要なピッタリの保険金額が100万円単位で選べます。
  • ライフステージやニーズに合わせて、10年から最長90歳までの保険期間を選べます。

保険金額:1,000万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:LN-RT-33295有効期限:2023/5/31

専門家のコメント
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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
配当や解約返戻金がないため、お手頃な保険料の死亡・高度障害に備える定期保険です。
保険金額は500万円(51歳以上は300万円)から1億円まで、幅広く対応できます。
かぞくへの保険は、死亡・高度障害に備える定期保険です。 配当や解約返戻金がないため、お手頃な保険料となっています。特約もありません。 そのため、選択するのは保険金額と保険期間です。 保険金額は500万円(51歳以上は300万円)から1億円まで、お葬式代から遺族の生活保障まで幅広く対応できます。保険期間は年満了と歳満了から選択可能です。 年満了の場合、10年・20年・30年から選択でき、最長90歳まで自動更新されます。更新時に保障の見直しをしたい方は、年満了を選択されるとよいでしょう。 歳満了の場合には、65歳まで・80歳まで・90歳までから選択できます。期間中に保険金額を減額することで見直しを行うことが可能です。 加入に関してもシンプルです。健康状態に関する告知項目に解答するだけで、健康診断書は原則不要です(契約年齢、保険金額、告知内容により異なる)。 利用の仕方としては、子供が社会人になるまでの間や勤労収入を得ることができるまでの死亡保障を得るといった方法が考えられます。 30歳女性、保険金額1,000万円、保険期間10年とした場合の月払保険料は846円と大変お手頃です。そのため、夫婦ともに加入し、両方の死亡保障に備えるといった方法も検討できます。
みんなの口コミ
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レビュアー
5
専用アプリでも給付金の申請や契約情報の確認ができ、やはりネット型保険かつ、掛け捨て型保険で保険料がシンプルに安いので家計の負担が軽減されるところがいいと思います。
みんなの契約内容
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.0
3
  • 健康な方は保険料が割引になる、一定期間を保障するタイプの死亡保険です!
  • 保険金額・保険期間は、お客様のニーズにあわせて幅広く選べます!

保険金額:1,000万円|非喫煙優良体型|保険期間:10年払込|期間:10年 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:募補04335-20230104

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豊田 真弓
ファイナンシャルプランナー
豊田 真弓
死亡や高度障害といった万一のときにまとまったお金が受け取れる定期保険です。
非喫煙で健康であれば保険料が割引されることが大きな特徴です。
チューリッヒ生命の「定期保険プレミアムDX」は、死亡や高度障害といった万一のときにまとまったお金が受取れる定期保険です。解約返戻金がない分、貯蓄性のある保険に比べて保険料は割安です。なお「定期保険プラチナ」の発売に伴い、加入年齢は20歳から49歳まで(改定前は69歳まで)となりました。 「定期保険プレミアムDX」の大きな特徴は、非喫煙で健康であれば保険料が割引されること。タバコを吸わない、かつ血圧が基準値内であれば非喫煙優良体型の保険料が適用されます。たとえば、保険金額2,000万円、10年定期で、標準体型の30歳男性の月払保険料が2,560円であるのに対し、同じ条件で非喫煙優良体型であれば1,940円となります。 さらに働けなくなったときの収入減に備えられる「ストレス性疾病保障付就業不能保障特約(Z03)」が自動付帯。所定の5疾病に起因する場合や、不慮の事故による傷害で所定の身体障害の状態に該当したときのほか、所定のストレス疾病で60日以上入院した時の就業不能状態に備えられるのもポイントです。
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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
万が一の場合にまとまった資金を受けとることができる定期保険です。
大きな特徴は、保険会社所定の条件で健康な方は保険料が割引になる制度がある点です。
定期保険プレミアムDXは、万が一の場合にまとまった資金を受け取ることができる定期保険です。 大きな特長は、保険会社所定の条件で健康な方は保険料が割引になる制度がある点です。非喫煙優良体型といって、たばこを吸わない、かつ血圧等が基準値内であれば保険料が安くなります。 保険金額は100万円単位で設定でき、90歳満了の場合は200万円から1億円まで、90歳満了以外の場合は500万円から1億円までとなります。まとまった資金を準備することも可能なため、相続税対策などにも活用できます。お子さまが社会人になるまで期間を限定して加入するといった方法も考えられます。 10年更新で90歳まで自動更新可能なパターンと、年齢(55歳満了~90歳満了)から選ぶパターンがあります。例えば、30歳で、保険金額1,000万円、保険期間・保険料払込期間が10年、非喫煙優良体型の場合、月額保険料は男性で970円、女性で920円です。 シンプルに死亡保障を得たい方に向いている保険です。 なお、特約にストレス性疾病保障付就業不能保障特約(Z03)、就業不能状態保険料払込免除特約があります。 ストレス性の疾病により働くことができなくなった場合に年金を受け取れること、所定の5疾病(悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全)で就業不能状態となった場合にも備えることができるため、働けなくなるというリスクに備えたい方はこうした特約を付加しておくと良いでしょう。
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レビュアー
5
保険全般を他の保険と比較しても遜色のない保険です。またネットでの手続きなので時間に拘束されず出来るのも魅力でいい保険です。
みんなの契約内容
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.7
3
  • 万が一の際に大きな保障を受け取れる定期型の死亡保険です。
  • ネット生保ならではの販売経費を抑えたお手頃な保険料を実現。

保険金額:1,000万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:AXA-289-2111-008

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
掛け捨て型でお手ごろな保険料の定期保険です。
主契約の保険金額は500万円から1億円まで設定可能です。
10年更新の場合は、最長80歳まで更新可能です(更新後は保険料が変わります)。
アクサダイレクトの定期保険2は、掛け捨て型であるため、年齢や条件によっては月々数百円からとお手頃な保険料となっています。 主契約の保険金額は500万円から1億円まで、100万円単位で設定できます。健康状態等の告知だけで最高1億円の保障が得られるのはうれしいですね。 ※3,100万円〜1億円までは健康診断書が必要となります。また、保険金額やお申込み時に告知いただいた内容によって、健康診断結果などを提出いただく場合もあります。 この主契約に加えて、不慮の事故などによるケガで死亡・高度障害状態になったときに備える災害割増特約を付加することで500万円〜2000万円の保険金が追加できます。そのため、病気による死亡の場合は最高1億円、災害死亡の場合は最高1億2000万円まで保険金額が設定できます。 また、リビング・ニーズ特約は無料で付加可能であり、余命6ヵ月以内と判断されたときには、死亡保険金の全部または一部を生存中に受け取ることができます。 保険期間は契約年齢により10年と、55歳・60歳・65歳・70歳から選択でき、保険期間中は保険料は変わりません。なお、10年の場合のみ最長で80歳まで更新可能です(更新後は保険料が変わります)。 世帯主に万が一のことがあった場合に、子どもの教育費や生活費の不足分をまかないたいといったニーズに適しているでしょう。
みんなの口コミ
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レビュアー
5
価格とサービス品質の総合すると適切な保険商品だと思います。無駄がなく、節約したい方にはうってつけです。
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.7
3
  • ネット申込専用だから実現できたお手頃な保険料。
  • ネット申込専用だから実現したカンタン & スピーディーなお申込み。

保険金額:1,000万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:ORIX2021-F-050

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
解約払戻金がなく、かつインターネット申込みに限定されているため、お手頃な保険料の掛け捨て型の定期保険です。
保険金額は500万円から最高3,000万円まで、100万円単位で選ぶことができます。
オリックス生命の定期保険ブリッジは、死亡保障に特化した掛け捨て型の保険です。解約払戻金がなく、かつインターネット申込みに限定されているため、お手頃な保険料となっています。ただし、タバコを吸わない、健康体の人といった点での割引がある保険商品ではありません。 インターネット申込みは、ウェブサイトから簡単に行えます。保険金額は500万円から最高3,000万円まで、100万円単位で選ぶことができます。 保険期間は10年から30年の年満了(5年単位)と歳満了(60歳から80歳、5歳単位)から選べます。年満了は最長80歳まで自動更新可能ですが、歳満了は自動更新できません。51歳からは一部設定できない保険期間がある点も注意してください。なお、更新の場合、更新時の被保険者の年齢と保険料率により保険料が変わります。 掛け捨ての定期保険であり、保険期間と保険金額が自由に設計できるため、例えば子どもが社会人になるまでの期間など保障額を手厚くする期間を決めて加入するとよいでしょう。
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レビュアー
5
保険料が以前加入していた終身の保険の半分程度になった。浮いたお金を貯金に回せばトータルではプラスになると思う。
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月払保険料
保険期間
10年(左記以外に年満了(15年・20年・25年・30年)・歳満了(60歳・65歳・70歳・75歳・80歳)も選択可能)
みんなの口コミ
4.3
3
  • お求めやすい保険料
  • 様々なライフステージに合わせ保険期間や保険金額が設定でき、万が一必要な保障を必要な期間だけ準備できる保険

保険金額1,000万円 保険期間・保険料払込期間10年 口座振替 特約なし | 保険期間:10年(左記以外に年満了(15年・20年・25年・30年)・歳満了(60歳・65歳・70歳・75歳・80歳)も選択可能) | 保険料払込期間:10年(保険期間と同一) | 募集文書番号:募資S-2206-261-E3

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
保険料が業界最安水準を誇る定期保険です。
手続きは最短5分程度で完了します。本人確認書類の提出も不要です。
死亡保険金受取人に同性のパートナーが指定できるのも特徴です。
SBI生命のクリック定期!Neoは、保険料が業界最安水準を誇る定期保険です。保険期間および保険料払込期間10年、特約なし、死亡保険金額500万円、口座振替の場合、30歳男性で月額保険料が620円(2021年12月20日時点の保険料)とお手ごろな保険料で加入できるのはうれしいですね。 また、保険期間は、10年・15年・20年・25年・30年の年満了または55歳・60歳・65歳・70歳・75歳・80歳の歳満了から選択できます。必要な期間だけ必要な保障を得ることができるよう設計できるため、無駄な保険料を支払う必要もありません。 インターネットからの申込みとなることから、手続きは最短5分程度で完了します。本人確認書類の提出も不要です。保障額は300万円~1億円(契約年齢20歳の場合は5000万円)のなかから、100万円単位で選択できます。葬式代の準備のため少額で加入するといったことも検討できますし、相続・相続税対策といった観点からまとまった金額での加入でも選択できますので、使い勝手はよいと思います。 もう一つ、大きな特徴として、「保険金支払即日サービス」を導入していることが挙げられます。ネット保険業界で初めて導入したのがSBI生命であり、最短で請求日当日に死亡保険金が支払われます。葬式費用などにスピーディーに対応できます。 この他、昨今の多様性を考慮して、死亡保険金受取人に同性のパートナーが指定できるのも特徴です。保険料が単純に安いだけではなく、加入者のことを第一に考え、様々な選択肢が選べるのはクリック定期!Neoならではの魅力といえましょう。
みんなの口コミ
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レビュアー
5
安い保険料と支払事由のシンプルさ、支払日数の早さが魅力的であるにも関わらず、大手金融グループという安心感もあるため
みんなの契約内容
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.8
5
  • 万一のときに備え、大きな安心を確保できます!
  • 3大疾病で所定の事由に該当されたとき、以後の保険料の払込みを免除する特約も付加できます!(3大疾病保険料払込免除特約付加の場合)

保険金額:1,000万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:代HS-22-255-430(2022.12)

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豊田 真弓
ファイナンシャルプランナー
豊田 真弓
死亡や高度障害など万一のときに備えて保障を確保できる定期保険です。
解約返戻金は受け取れない貯蓄性がない定期保険ですが、その分保険料が割安に抑えられています。
「3大疾病保険料払込免除特約」をオプションでつけることができます。
はなさく生命の「はなさく定期」は、死亡や所定の高度障害状態など万一のときに備えて保障を確保できる定期保険。保険期間を通じて解約払戻金をなくすことで、保険料を抑えています。 遺された家族の生活資金の確保や葬儀費用に充てるなど、ニーズに応じて、保険金額と保険期間を設定できます。保険金額は200万円から(契約年齢60歳以上かつ90歳満期の場合は100万円から)10万円単位で設定できます。保険期間は年齢で設定する歳満期と年数で設定する年満期の2つがあります。 また定期保険には珍しく、「3大疾病保険料払込免除特約」をつけることができます。これはがん・心疾患・脳血管疾患で所定の条件を満たすと、それ以降の保険料の払込みが免除される特約で、がんには上皮内がんも含まれます。 ※3大疾病保険料払込免除特約は歳満期のみ付加可能です。 また死亡時に発生する遺されたご家族の相続手続きなどのサポートが受けられるサービスが付いているのも特徴。相続手続きに関する電話相談や、税理士監修のレポートの提供が受けられるほか、各種手続きのサポートや代行をする専門家を紹介してもらうことも可能です。 ※この記載内容はファイナンシャルプランナーの見解です。 ※商品の詳細は「商品パンフレット」「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。 代HS-22-258-430(2022.12)
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レビュアー
5
保障内容が充実しており、新しい保険の商品のように感じる。また最初はどんな会社か分からなかったが、テレビ広告で宣伝しており、興味を持ち、加入を決めました。
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.7
3
  • 解約払戻金をなくすことで実現できたお手頃な保険料。
  • 保険金額と保険期間を自由にカスタマイズできる。

保険金額:1,000万円 | 口座振替扱保険期間:10年|保険料払込期間:10年 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:ORIX2021-F-050

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
無配当かつ解約払戻金をなくすことでお手頃な保険料を実現した、掛け捨て型の定期保険です。
保険金額は200万円(49歳以下は300万円)から5,000万円まで、100万円単位で選択できます。
定期保険FineSave[ファインセーブ]は、無配当かつ解約払戻金をなくすことでお手頃な保険料を実現した、掛け捨て型の定期保険です。 死亡保障に特化したシンプルな保険であり、例えば30歳・男性・保険期間10年、保険金額500万円の月払保険料は990円と低廉です。オリックス生命の「無配当 定期保険」と同一条件で比較して割安な保険料が実現されています。 保険金額は200万円(49歳以下は300万円)から5,000万円まで、100万円単位で選択できます。保険期間は年満了(10年満了~35年満了)と歳満了(60歳満了~90歳満了まで5年刻み)から選ぶことができます。 その時々の状況に合わせて、保険金額と保険期間を選択できることから、ニーズに沿った設計が可能です。子どもが成長するまでの期間のみ加入するといった活用の仕方が考えられます。病気でも事故でも災害でも同額の死亡保障を受けることができます。 特約は、リビング・ニーズ特約のみです。余命6ヵ月と判断された場合に、被保険者が指定した保険金額から6か月間の指定保険金額に対応する利息および保険料相当額を差引いた金額が支払われます。 90歳まで契約を自動的に更新することもできますので、葬式代の準備といった活用も検討できます。なお、更新後は保険料が上がりますので、その点には注意してください。
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レビュアー
5
保険期間を自由に選べて、期間が長く選べることと、保障の範囲が広いこと、死亡時には同じ金額が保障され、病気の場合は余命半年と診断された時から保障されることで、最後に自由に使えるお金があるととても助かります
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.3
3
  • 引き受けの基準を緩和しているため、持病や入院歴がある方でもはいりやすい、定期型の死亡保険です。
  • 2つの質問に答えるだけで、お申込みいただけるか確認できます。

保険金額:500万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:AXA-289-2111-008

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
まとまった死亡保障を得たい方向けの引受基準緩和型の定期保険です。
保険金額が高いほど保険料がお手頃になる高額割引制度が適用できるのが大きな特徴です。
アクサダイレクトのはいりやすい定期は、持病や入院・手術歴があっても、以下の2つの質問項目に対する回答が「いいえ」であれば申し込みが可能な引受基準緩和型の定期保険です。
(1)現在、入院をしていますか?または、最近3カ月以内に、医師から入院・手術・検査をすすめられたことがありますか?
(2)過去5年以内に所定の病気やケガで医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか?
   ※告知項目の詳細は、アクサダイレクト生命のホームページよりご確認ください。
大きな特徴は、保険金額が高いほど保険料がお手頃になる高額割引制度が適用できる点です。 30歳男性、保険期間・保険料払込期間を10年とした場合、基本保険金額が200万円では月払保険料が834円(100万円あたり417円)ですが、基本保険金額が1,000万円では月払保険料が3,170円(100万円あたり317円)になります。まとまった死亡保障を得たい方にはメリットといえるでしょう。 注意点として、引受基準緩和型の為、通常の定期保険よりは保険料が割高であることと、加入後1年間は保険金が50%削減されることをあげることができます。 ただし、定期保険のため、終身型の引受基準緩和型商品に比べると保険料はお手ごろといえます。 なお、更新ごとに保険料は上がります。そのため、子育て期間中など期間をしぼったうえで加入するといった方法が合理的といえるかもしれません。
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レビュアー
5
総合的にも一位を取ってる理由がわかるくらいです! 顧客にも信頼されてる保険なので迷っている方にはお勧めだと思います
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月払保険料
保険期間
10年
みんなの口コミ
4.3
4
  • シンプルな保障内容でお手頃な保険料
  • 選べる保険金額・保険期間、安心の保障内容

保険金額:1,000万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:HP-T110-768-22085734(2022.8.5)

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
シンプルな定期保険で、万が一の場合の遺族の生活保障などに利用できます。
保険金額は、300万円(18歳から49歳に関しては500万円)から3,000万円の範囲で100万円単位で設定可能です。
メディフィット定期は、シンプルな定期保険です。万が一の場合の遺族の生活保障などに利用できます。 メディフィット定期の大きな特徴は、保険料にあります。例えば、保険金額500万円、保険期間・保険料払込期間10年とした場合の30歳男性の月額保険料は613円、30歳女性の月額保険料は511円と業界最安水準の保険料となっています。このため、大きな負担なく、一定期間の死亡保障を得ることができます。 保険金額は、300万円(18歳から49歳に関しては500万円)から3,000万円の範囲で100万円単位で設定可能です。保険期間・保険料払込期間は10年、60歳まで、65歳まで、80歳までから選択できます。現役時代の死亡保障を得たいといった場合には、10年単位か65歳までといった選択が視野に入ると考えられます。 保険商品によっては、不慮の事故のみ保険金が割り増しされるものがありますが、メディフィット定期は病気・事故・災害いずれで死亡した場合でもすべて同額の保険金を受け取ることができ、わかりやすい設計となっています。また、不慮の事故による傷害により、その事故の日から180日以内に所定の障害状態となった場合、以後の保険料払い込みが免除されます。 解約返戻金はありませんが、保険料は業界最安水準と評価できます。シンプルな死亡保障を得たい方、一定期間の死亡保障を重点的に得たい方に向いている保険といえますね。
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レビュアー
5
保険商品を選んで良かったと思えているので選択しました。保険は、安く保障内容が充実している方がいいと思うので満足です。
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月払保険料
年齢対象外につき
試算できません。
保険期間
10年
みんなの口コミ
0.0
0
  • 特約を付加することでさらなる安心をプラスすることができます。
  • 保険金額・保険期間はお客様のニーズにあわせて幅広く選べます。

保険金額:1,000万円 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:募補04154-20221004

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豊田 真弓
ファイナンシャルプランナー
豊田 真弓
50歳から80歳の人向けの死亡保障に特化した定期保険です。
保険金額・保険期間を自由に選べるため、必要な保障だけを無駄なく備えることが可能です。
チューリッヒ生命の「定期保険プラチナ」は、50歳から80歳の人向けの死亡保障に特化した定期保険。病気のリスクが高まる50歳以上のシニア世代のニーズに応えるかたちで、2022年3月に発売開始された新しい商品です。 保険金額・保険期間を自由に選べるため、必要な保障だけを無駄なく備えることが可能です。保険金額は90歳満了の場合、100万円から3億円の範囲で100万円単位で設定でき(ただし、月払保険料1,000円以上、年払保険料10,000円以上から)、葬儀費用をまかないたいなど少額のニーズにも対応。保険期間は10年更新または、60歳・65歳・70歳・90歳満了から選択することができます。 さらに3大疾病または5大疾病によって所定の状態になったとき、以後の保険料の払い込みが不要になる「特定疾病保険料払込免除特約」や、不慮の事故または所定の感染症によって死亡・高度障害状態になったときに、保険金額が上乗せされる「災害割増特約(Z02)」なども必要に応じてつけられます。 なお同じチューリッヒ生命の「定期保険プレミアムDX」とは異なり、リスク細分型の商品ではないため、健康状態による保険料の割引はない点には注意です。
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0
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月払保険料
保険期間
10年
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4.7
3
  • 持病や入院・手術歴のある方も加入しやすい定期保険。
  • 保険金額と保険期間を自由にカスタマイズできます。

保険金額:500万円 | 口座振替扱 | 保険期間:10年 | 保険料払込期間:10年 | 募集文書番号:ORIX2021-F-050

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伊藤 亮太
ファイナンシャルプランナー(CFP®)
伊藤 亮太
解約払戻金のない定期保険であるため、終身型の引受基準緩和型保険に比べて保険料はお手頃といえます。
保険金額は200万円から1,500万円まで、100万円単位で選択可能です。
定期保険FINE Support Plus[ファイン・サポート・プラス]は、持病や入院・手術歴がある方も以下の3つの告知項目が「いいえ」であれば申し込める定期保険です。
(1)最近3か月以内に、医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられたことがありますか。
(2)過去2年以内に、病気やケガで入院をしたこと、または手術をうけたことがありますか。
(3)過去5年以内に、がんまたは上皮内新生物・肝硬変・統合失調症・認知症・アルコール依存症で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかをうけたことがありますか。 ※上記は告知書の抜粋です。詳細は告知書をご確認ください。
解約払戻金のない定期保険であるため、終身型の引受基準緩和型保険に比べて保険料はお手頃といえます。なお、健康な方向けの一般的な定期保険の保険料に比べると、保険料は割高となりますのでご注意ください。 保険金額は200万円から1,500万円まで、100万円単位で選択可能です。ただし、49歳以下の方は300万円から、40歳以上の方は1,000万円までの申し込みとなります。 保険期間は年満了(10年満了から35年満了まで)と歳満了(60歳満了から90歳満了まで)から5年刻みで選択できるため、カスタマイズしやすい設計となっています。 子どもが経済的に自立するまで加入する、持病や病歴があるために住宅ローンの団体信用生命保険に加入できないことから返済期間中に加入するといった選択肢が考えられます。設定できる保険金額は、一般的な定期保険よりは低いものの、持病がある方もいざというときに備える手段として活用できるといえましょう。
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レビュアー
5
保険料も安いですし、内容も特に問題がないですし請求も比較的簡単で良いと思ったので総合満足度はかなり高いです。
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定期保険の基礎知識

生命保険(死亡保険)のひとつである「定期保険」は、死亡もしくは高度障害状態になった時に死亡保険金が支払われる保険です。

特徴として、解約返戻金がなく、あってもほとんど少額であることから「掛け捨て」と表現することが多い保険で、直近で生命保険を契約した人の種類別加入率では9.2%※となっています。

※出典: (公財)生命保険文化センター「平成30年度生命保険に関する全国実態調査」

定期保険とはどんな保険?

(1)定期保険とは「死亡保障が一定期間、約束される保険」

定期保険とは、保障期間内に被保険者が死亡もしくは高度障害状態になった時に、死亡保険金が支払われる保険です。

あなたの万一の時に備えて、用意すべき必要額が高額なときに、

1.「お手頃な保険料」で
2.「必要な金額」を
3.「必要な期間」だけ

用意することができる保険です。

定期保険

いつからいつまでと期間を区切り、その間に死亡したら契約時に決めた死亡保険金額を受け取れる定期保険のしくみはいたってシンプルなので、幅広い層が活用できる使い勝手のいい保険です。

掛け捨てと呼ばれる名の通り、解約返戻金がないか、あってもほとんど少額のため、契約が満了した時に払い込んだ保険料の累計額が戻ってくることはありません。

世帯の家計維持者を契約者・被保険者として、死亡保険金受取人をその家計維持者の配偶者もしくは子とする契約の形態が、一般的です。

注意していただきたいのが、契約者・被保険者は同じ人にするという点です。

契約者と被保険者が異なると、死亡保険金受取時の税金の扱いが変わってきます

あなたが夫婦共働きであるなら、それぞれの万一の場合に、世帯の家計にどのような影響があるのかを考慮して検討する必要があります。

(2)定期保険の種類4つ

定期保険の種類について、いくつかの観点から分類できます。

1 定期保険(ていきほけん)

定期保険

5年、10年と言った形であらかじめ一定の期間を保障期間とし、その期間中に死亡または高度障害状態になった場合に保険金を一括で受け取るものです。一番シンプルな形です。

2 逓減定期保険(ていげんていきほけん)

逓減定期保険

契約後、保障期間の経過とともに受け取ることができる死亡保障額(死亡保険金額)が一定の割合で減額されていくしくみをもった定期保険です。

収入保障保険は、逓減定期保険のなかまです。

3 逓増定期保険(ていぞうていきほけん)

逓増定期保険

契約後、保障期間の経過とともに受け取ることができる死亡保障額(死亡保険金額)が一定の割合で増額されていくしくみをもった定期保険です。

4 収入保障保険(しゅうにゅうほしょうほけん)

収入保障保険

保障期間は、定期保険と同様で一定期間ですが、保険金を一括ではなく年金形式で受け取るものです。

(3)リスク別の種類2つ

1 リスク細分型定期保険(りすくさいぶんがたていきほけん)

一般に、生命保険は保険加入者(被保険者)を

・年齢
・性別
・職業 など

でグループに分け、死亡率、病気の罹患率などをもとに自然保険料を算出しています。

保険マメ知識
  • 自然保険料(しぜんほけんりょう)
    年齢ごとの死亡率に基づき算出された1年ごとの保険料。年齢が上がるにつれ、死亡率も高くなるため、自然保険料も高く算出される。

そこからさらに、以下の細かいグループに分けてリスク細分型保険料率を算出し、適用したものがリスク細分型保険です。

・身長
・体重
・血圧値
・喫煙歴
・健康状態 など

保険マメ知識
  • リスク細分型保険料(りすくさいぶんがたほけんりょう)
    自然保険料を身長、体重、血圧値、喫煙歴、健康状態等の細かいグループに分けて死亡率を算出した保険料。

生命保険会社所定の条件を満たし、健康であればその状況に応じて保険料が安くなります

状況によってリスクが高いと判断される場合、逆に保険料が高くなる可能性もあります。

2 引受基準緩和型定期保険(ひきうけきじゅんかんわがたていきほけん)

健康状態に不安がある人でも申し込みしやすいように、告知事項の内容を簡易に、保険の引受基準を緩和した保険です。

保険マメ知識
  • 引受基準(ひきうけきじゅん)
    保険会社が保険契約を引き受けると定めた諸条件、基準。

保険加入者(被保険者)間の健康状態に関するリスク率が高い傾向になるため、保険料が割増になります。

健康状態を詳細に告知することで、保険料が割増しされていない保険に加入できる可能性もあるため、よくご検討ください。

支払削減期間が設定され、契約日からその日を含めて1年以内に死亡保険金の支払事由に該当した場合、支払われる死亡保険金額が基本保険金額の50%に削減されている商品もあります。

(4)保障期間(保険期間)は一定期間

定期保険や収入保障保険は、いわゆる「掛け捨て」と呼ばれる契約になります。

契約時にあらかじめ期間を定め保障期間を設定するにあたり、以下の保障期間を選びます。

1. 全期型と更新型
2. 年満了と歳満了

上記2種類について解説します。

全期型と更新型

全期型

全期型

主契約の保険料払込満了までの「全ての期間」を、定期保険などの保障期間にしたものです。

保険料払込期間中、保険料は一定です。

同じ年齢で同額の死亡保障額の契約をした場合、最初は更新型に比べて保険料は高くなりますが、最終的に総払込保険料額は更新型よりも少なくなることが一般的です。解約返戻金が多少あります。

更新型

更新型

契約から「5年・10年など」の年数を保障期間(保険期間)として設定し、その後、保障期間を更新していくものです。

更新の度、更新時の年齢で保険料を再計算するため、保険料が上がっていきます。

同じ年齢で同額の死亡保障額の契約をした場合、最初は全期型に比べて保険料は安くなりますが、同じ保障額で更新を続けると保険料が高くなります。

ライフステージごとに保障を見直すことができますが、解約返戻金がありません

全期型と更新型、どちらが良い?

全期型が向いている方は、以下のとおりです。

・ご家族の構成が今後変わる(増える)予定のない方
・保険料の変化がないほうが良いと考える方

一方、更新型は保障の見直しやすさを活かして以下の人に向いているでしょう。

・契約者が比較的若い方
・子どもが小さく、教育費などの負担も考えて、死亡保障の保険料を出来るだけ安く抑えたい方

年満了と歳満了について

年満了(ねんまんりょう)

年満了と歳満了
保険マメ知識
  • 年満了(ねんまんりょう)
    5年、10年、15年などの年数で保障期間(保険期間)を設定するもの。

契約は基本的に自動更新となるため、満了前に保険会社からの満期の案内の通知があり、契約者からの解約の申し出がない限り、契約当初に定めた年数が経過すると、保障内容はそのままで自動的に更新されます。

自動更新の時の年齢で保険料を再計算するため、保険料が高くなります。

さらに、更新には70歳まで・80歳までと更新可能な年齢条件が決めている保険会社もあるため、 上限年齢に達するとその年齢以降は更新できなくなります

歳満了(さいまんりょう)

保険マメ知識
  • 歳満了(さいまんりょう)
    60歳、65歳など自分の年齢で保障期間終了の時期を設定するもの。

歳満了は自動更新がなく、満了すると契約は消滅し保障もなくなります。

保障期間(保険期間)の更新がなく、保険料の再計算を行う必要がないので保険料が高くなりません。

年満了と歳満了、どちらがいいの?

6年満了を選び自動更新した場合、思っていたよりも保険料が高くなる可能性があります。

保険料を安く抑えるために更新のない歳満了を選ぶのかは、あなたの考え方次第です。

(5)保険料と保険料払込期間について

保険料はどのタイプが安い?

保険金を受け取る可能性や、保険金の支払われ方によって、次のような構図になります。

引受基準緩和型定期保険>定期保険>収入保障保険・リスク細分型定期保険

定期保険は掛け捨てであるため、終身保険と比べると保険料は安くなっています。

定期保険の種類の中で見ると、リスク細分型であればさらに保険料が安くなる可能性がある一方、引受基準緩和型になると逆に高くなります。

保険料の払込期間は?

原則、保障期間(保険期間)=保険料払込期間です。

保障期間(保険期間)内に保険事故(被保険者の死亡、会社所定の高度障害状態)に至った場合は、所定の死亡保険金が死亡保険金受取人へ支払われ契約が終了します。

(6)定期保険のメリット・デメリット

定期保険のメリット

・定期保険は少ない保険料で大きな額の死亡保障を用意することができる
・収入保障保険は定期保険より少ない保険料で無駄のない死亡保障を用意することができる
・定期保険の全期型・歳満了は総払込保険料額が最終的に更新型より少なくなることが多い
・定期保険の更新型・年満了は契約当初は全期型に比べて保険料が安い
・保険の見直しがしやすい
・相続税対策として利用することができる
・生命保険料控除を利用して所得税・住民税の節税ができる

保険の見直しがしやすい

定期保険のメリットの1つは、保険の見直しがしやすいことです。

結婚や出産、子供の成長などライフステージの変化とともに必要な保障も変わってきます。保険を見直し、必要な保障を過不足なく準備すれば、 保険料の節約にもつながります

保険の見直しがしやすい理由として、保障期間が短く、満期や更新までの期間が比較的短いことが挙げられ、満期時や更新時に保険を見直しやすくなります。

また、解約返戻金がない(または少ない)ので、現在の保険を解約して新しい契約に加入しても、 早期解約によるデメリットもあまり気にならないでしょう。

生命保険料控除の対象である

定期保険は、保険料を支払った分が生命保険料控除の対象となり、 保険料の一定額が所得控除され所得税と住民税が安くなることから、年末調整にて安くなった税金が還付されます。

還付額は、所得税と住民税それぞれについて下記の計算式で計算されます。

(所得控除額)×(税率)

生命保険料控除利用しない場合と比較すると、還付額の分だけ税金が安くなります。

なお、生命保険料控除額は2012年1月に制度改正があったため、保険の加入年度によって計算方法が異なります

定期保険のデメリット

・定期保険・収入保障保険は、保障期間内の死亡でなければ満期になっても保険金が支払われない
・定期保険の全期型・歳満了は、契約当初は全期型に比べて保険料が高い
・定期保険の全期型・歳満了は契約が自動更新されないため、満了と同時に保障がなくなる
・定期保険の更新型・年満了は、総払込保険料額が最終的に全期型に比べ多くなることがある
・収入保障保険は逓減定期保険の一種であるため、満期が近くなると受け取ることができる死亡保障額は小さくなる

保険料の面で定期保険の最大のデメリットは「保障期間内の死亡でなければ、満期になっても保険金が支払われない」ことです。

つまり、満期時の満期金※1 がないので※2、保険期間中に支払った保険料は掛け捨てになるということです。※1 途中解約の場合は解約返戻金。※2 途中解約の場合はほとんどない。

終身保険と比較して月々の保険料が安いとはいえ、数十年間支払った保険料が全く戻ってこないため加入をためらう人もいると思います。

次に、保障面での定期保険の最大のデメリットは「定期保険の全期型・歳満了は、満了と同時に保障がなくなる」ことです。

更新型の保険は、満期を長くしても加入当初の保険料が変わらないため80歳満期など長期の加入が多いのに対し、全期型の保険は保険料を抑えるために60歳満期や65歳満期の加入が多くなります。

そのため、60歳、65歳以降でも、葬儀費用などに備え死亡保障を準備したいと考える人は、新規の保険加入が必要となります。

しかし、60歳以降で新規加入するには、

・保険料が高くなる
・健康上の理由で加入が難しい

などのデメリットが発生します。

「定期付終身保険」という定期保険と終身保険を組み合わせた商品が、長期間にわたって死亡保障のメイン商品であった理由の1つは、60歳、65歳以降の死亡保障を確保できることでした。

(7)定期保険の解約と解約時の税金について

解約について

生命保険の契約は、可能な限り解約しないことが前提で契約されますが、環境の変化や家計の変化などでどうしてもという時もあるでしょう。その場合には、生命保険会社所定の手続きを踏むことで解約が可能です。

解約のデメリット

生命保険会社ごとに手続き方法は異なりますので、詳しくはご契約の生命保険会社へご確認ください。

解約返戻金と税金について

次に挙げる保険は掛け捨てであるため、解約しても解約返戻金はないか、少ないことが一般的です。

・定期保険
・収入保障保険
・逓減定期保険

保険マメ知識
  • 解約返戻金(かいやくへんれいきん)
    生命保険などの保険契約を解約した際に戻ってくるお金のこと。

以下、それぞれの定期保険の解約返戻金のしくみです。

定期保険の解約返戻金
収入保障保険の解約返戻金
逓減定期保険の解約返戻金
逓増定期保険の解約返戻金

逓増定期保険は、掛け捨てではあるものの、解約返戻率のピークで解約した場合は解約返戻金が戻ってきます。

保険マメ知識
  • 解約返戻率(かいやくへんれいりつ)
    解約返戻金額を保険料累計額で割ったもの、解約返戻金として戻ってくる割合のこと。

解約返戻金を受け取った際、税金は一時所得の扱いになります(2020年9月現在)。

これは「解約までに払い込んだ保険料の累計額<解約返戻金」の場合に、 一時所得として所得税がかかることを指します。基本的な計算式は、下記の通りとなります。

【(解約返戻金-支払保険料総額-50万円(特別控除))×1/2】=課税対象額

一時所得は、その他の所得との総合課税となり、個人毎に税率等が異なるためご注意ください。詳細は、税理士または税務署にご確認をお願いいたします。

2. 定期保険に加入する前に知っておきたいこと

(1)定期保険より応用を利かせた活用法

生命保険は残される家族の生活資金の準備だけではなく、 自分の死後の葬儀費用などの整理資金として、また 相続対策として活用することも可能です。

遺族の生活資金の準備として

必要保障額

定期保険加入の主な目的は、遺族の生活資金準備ですが、遺族の生活のために定期保険ではいくらの資金を準備すればいいのでしょうか?

保険で準備すべき金額は「必要保障額」などといわれ、

・死亡時の資産・負債
・死亡後の遺族の収入・支出

を把握することで計算できます。必要保障額の計算については、こちらの記事をご覧ください。

子供の教育資金の準備として

定期保険は、子供の教育資金の準備として活用できます。

子供の教育費は進路により大きく異なりますが、文部科学省の子供の学習費調査(平成30年度)によると一般的なコース※で1,000万円以上かかります。※幼稚園が私立、小学校から高校まで公立、大学が私立文系

子供の教育資金は学資保険で準備する方法がありますが、万が一の場合、定期保険を使った方が安い保険料で大きな資金を得ることができます。

しかし、死亡しなかった場合には保険金の支払いはないので、別途教育資金を準備しなければなりません。

相続税の納税資金準備として

あなたに万一が起き、相続が発生した場合、 相続財産※は相続税の課税対象になります。※葬儀費用などの支出分を除く。

遺産総額が基礎控除額以下であれば、申告・納税は不要となります。

相続税の基礎控除額の計算のしかた=3,000万円+(600万円×法定相続人数)

保険マメ知識
  • 法定相続人(ほうていそうぞくにん)
    民法で定められた相続人のこと。法定相続人の範囲は、下記の図のようになります。
法定相続人の範囲

基礎控除額を超えた部分が、相続税の課税対象です。

相続税は相続が発生してから申告・納税は10ヶ月以内、原則、現金一括納付(物納、延納しない限り)となっています。

配偶者の相続については「配偶者の税額軽減」という制度、未成年の相続については「未成年者の税額控除」があります。

保険マメ知識
  • 配偶者の税額軽減(はいぐうしゃのぜいがくけいげん)
    あなた(被相続人)が死亡時、あなたの配偶者(相続人)が遺産分割や遺贈で実際に取得した正味の遺産額が1億6000万円もしくは配偶者の法定相続分相当額のどちらか多い金額までは相続税はかからないという制度。
  • 未成年者の税額控除(みせいねんしゃのぜいがくこうじょ)
    相続人が未成年者のときは、相続税の額から一定の金額を差し引く。

この時の相続税相当額を死亡保険金額とし、

・契約者=被保険者(あなた)
・死亡保険金受取人をあなたの被相続人(配偶者、子)

とする契約をすることで、納税資金を確保するという活用法があります。

遺産分割対策としての活用

相続財産が分割がしにくいもの(不動産など)で相続人が複数人である時に、相続人を死亡受取人として、 その相続人の相続分相当額を生命保険金として確保するということも可能です。

死亡保険金は生命保険会社所定の必要書類を提出し、死亡保険金受取人本人名義の口座へ現金で振込することが一般的です。

契約者と被保険者が同一人である生命保険の場合、この時の死亡保険金は、指定された死亡保険金受取人の固有の財産となります。表現を変えると、その相続人が相続放棄や限定承認をしていても死亡保険金は受け取ることができるということです。

生命保険で相続対策を行う際は、最寄りの税務署または税理士や弁護士に相談し、よくご検討ください。

(2)保険金受取時の税金

死亡保険金は「相続みなし財産」と呼ばれ、 相続税の対象となります。ただし、非課税限度額が設定されています。

相続人が受け取る死亡保険金は、非課税限度額までは相続税の課税対象とはなりません。

超える部分については、相続税の課税対象としてその他の相続財産と合算して、相続税を計算することになります。

500万円 × 法定相続人の数 = 非課税限度額

法定相続人の数は、相続の放棄をした人がいても、その放棄がなかったものとして計算します。法定相続人の中に養子がいる場合、法定相続人の数に含める養子の数は、

・実子がいるときは1人
・実子がいないときは2人まで

です。 実子がいる場合、養子は常に1人の計算になります。

法定相続人非課税限度額
配偶者
子2人
500万円×3人=1500万円
配偶者
実子1人
養子2人
500万円×3人=1500万円

3. 定期保険の選び方・見直し方

ここまでで、必要額の計算や相続対策の活用方法などをみました。

それでは次に、定期保険の選び方や見直し方のポイントについてみていきましょう。

(1)新規に定期保険を検討している場合

あなたの年齢と家族構成から生活必要額を求め、その金額と保険料から定期保険を比較検討しましょう。

第一子が生まれたばかり、もしくはこれから生まれるといった場合には、第二子以降の誕生から独立まで含めて考える必要があります。

・教育資金
・住宅資金 など

その他さまざまな資金が必要となる時期です。

家計状況を把握し、出来るだけ保険料負担を軽くしたいのか、それとも変動しない保険料が良いのか含めて考えましょう。

(2)見直しの場合

保険の見直しタイミング

保険の見直しをする際は、既存の生命保険契約を含めて、必要保障額が足りているのか計算をし、

・新たに契約をする
・もしくは既存の契約を増額する

といった見直し方法があります。

お子様が成長し独立した場合など、必要保障額が下がった場合は死亡保険金額を減らし、 ご自身が生きていくための保険(老後資金、介護費用)を検討するということも必要でしょう。

その他、ご家庭の経済状態で保険料支払いが負担になって解約を考える場合、たとえば、死亡保険金額を減額するといった方法も考えられます。

保険はどんなときいくら?

出来るだけ、保障が無くならないで済む方法を模索しましょう。

4. 定期保険のチェックポイント

定期保険の加入にあたってのチェックポイントは、下記の通りとなります。

何のため?・家族の生活資金のため
・死後の葬儀費用などの整理資金を用意するため
・相続税相当額を現金で準備するため
・代償相続資産を準備するため
いくら必要?・目的に合わせて準備すべき必要額を計算する
保険料は安いほうがいい → 更新型、年満了
変わらないほうがいい → 全期型、歳満了
期間は?・家族にとって必要な期間(5年・10年・20年などで設定)の保障が必要である
必要期間が短い ️→ 更新型、年満了
必要期間が長い → 全期型、歳満了
誰が使う?・契約者・被保険者=自分
・死亡保険金受取人=あなたの相続人(主に配偶者、子など)
受取方法は?自分(被保険者)の万一時に:一括して受け取りたい

執筆者

定期保険の記事一覧

定期保険をテーマにした記事の一覧です。『定期保険とは?』『定期保険と終身保険の違いは?』『定期保険は必要?』などから基礎知識の解説など、役立つトピックスを掲載しています。

【ランキング概要】
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【口コミ調査概要】
調査企画・設計者:
Sasuke Financial Lab株式会社
調査目的:
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調査実施期間:
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調査方法:
インターネット調査(媒体:クラウドワークス、シュフティ)
調査委託機関:
株式会社クロスマーケティング、クラウドワークス
調査概要:
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調査対象保険会社:
アクサ生命保険株式会社、アクサダイレクト生命保険株式会社、アフラック、SBI生命保険株式会社、FWD生命保険株式会社、オリックス生命保険株式会社、SOMPOひまわり生命保険株式会社、チューリッヒ生命保険株式会社、東京海上日動あんしん生命保険株式会社、ネオファースト生命保険株式会社、三井住友海上あいおい生命保険株式会社、メディケア生命保険株式会社、ライフネット生命保険株式会社、なないろ生命保険株式会社、はなさく生命保険株式会社
調査除外対象:
著しい誹謗中傷を含む投稿。投稿内容が客観性を欠くと判断される場合。同一人物からと類推されるユーザーからの投稿。以上の投稿については集計対象外としています。
調査対象地域:
日本
調査対象者:
20歳から69歳までの男女
母集団及び有効回答数:
有効回答数:353件(※2022年11月1日現在)
  • 口コミの内容は、ユーザーアンケートの回答内容に反しない範囲で、表現を整えた上で掲載しています。掲載しているユーザーの年齢はアンケート収集時の年齢であり、保険加入時の年齢ではありません。
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