がん経験者でも入れる保険はある？実際のがんの医療費や保険加入時の注意点

日本のがん患者数

2019年に新たに診断されたがんは999,075例、2021年にがんで死亡した人は381,505人（男性222,467人、女性159,038人）となっています。

上記は、2019年の男女別、がん部位別罹患数の1位から5位までです。それぞれの性別特有の部位のがん罹患数が多いことがわかります。

性別に関わらず多いものは、大腸、胃、肺となっています。

がんになった場合、医療費はどれくらいかかる？

上記のがんについて医療費を見ていきましょう。がんになった場合の医療費は下記の通りです。医療費総額は自己負担額を含んだ金額になります。

入院した場合の実際の医療費は、入院＋食事・生活療養 です。入院外は外来等の入院ではない場合の医療費です。

大腸がんの医療費

結腸の悪性新生物＜腫瘍＞

直腸Ｓ状結腸移行部及び直腸の悪性新生物＜腫瘍＞

胃がん（胃の悪性新生物＜腫瘍＞）の医療費

肺がん（気管，気管支及び肺の悪性新生物＜腫瘍＞）の医療費

乳がん（乳房の悪性新生物＜腫瘍＞）の医療費

関連記事：がん保険｜乳がんとその医療費の目安、女性のがん保険の選び方について解説

子宮がんの医療費

前立腺がんの医療費

関連記事：前立腺がんとは？前立腺がんの治療法やがん保険での医療費の準備の仕方について徹底解説!

高額療養費制度について

それぞれのがんにかかる医療費について説明しました。

公的医療保険制度があるので、医療費総額を全額自己負担するわけではありません。しかし、3割自己負担額とは言っても、がんの種類によっては非常に高額な医療費となってしまいます。

また、がんは再発・転移をする病気でもあるため、必ずしも完治できるとは限りません。その辺りも、がん患者の方々の経済的負担が重くなる一因となっています。

そういった場合のために、医療費の自己負担額が高額になった場合、自己負担限度額を超えた分があとで払い戻される「高額療養費制度」と、年間で10万円以上の医療費がかかった場合に「確定申告」を行うことで所得税等が還付される「医療費控除」という制度が用意されています。

関連記事：高額療養費制度は医療費がいくら以上から使える？さらに負担を軽くする多数該当、世帯合算とは？

がんになっても入れる保険はある？

がんになったことがある人ほど、治療費や生活費などに備えたいという思いから保険に入りたいと思うのではないでしょうか。しかし一般的には、一度がんになってしまうと保険に入れなくなってしまいます。

ただし、商品によってはがん経験者でも保険に入ることができます。

たとえば、生命保険（死亡保障）やがん保険、就業不能保険などの一部がそうです。

上記のような場合、がん経験者でも保険に入ることができるケースがあります。

がんになってしまうと、長期間にわたる治療費の負担や、仕事量の減少や退職による収入減により、生活が苦しくなるリスクにさらされてしまいます。

そんな経済的な不安を少しでも減らしてくれる保険があるのは、非常に心強いのではないでしょうか。

がん経験者でも入れる保険

がんでも入れる保険には、引受基準緩和型保険、無選択型保険があり、その他に保険会社によってはがん経験者のための保険などがあります。

引受基準緩和型保険

引受基準緩和型保険とは、持病がある人でも入りやすい保険です。

通常の保険と比べて保険会社の引き受け査定が緩いので、持病があっても入りやすいのがメリットです。ただし入りやすいかわりに、契約から1年間は保障が半分になるなど保障内容が抑えられていたり、保険料が通常の保険と比べて割高であるというデメリットもあります。

無選択型保険

無選択型保険とは、医師の診査が不要で文字通り「誰でも入れる保険」です。

がん経験者でも誰でも入れるというメリットがある代わりに、保険料が割高で保障範囲が抑えられているので、希望する保障を得られにくいというデメリットがあります。

がん経験者であれば、終身タイプの無選択型を選ぶと安心です。

がん経験者のための保険

2022年12月に発売されたアフラックの『がんを経験された方のための 「生きる」を創るがん保険 WINGS』が、がん経験者でも加入できるがん保険です。

がん経験者のためのがん保険であるため、加入するためのハードルがやや高めで、また保険料は通常のがん保険よりも高くなっています。

アフラック公式サイト：がんを経験された方のための 「生きる」を創るがん保険 WINGS

がんの再発や転移への備えをしたい方におすすめです。

関連記事：小児がん経験者はがん保険に加入可能？公的制度や入れる保険などを解説

がん治療中でも入れる保険

富士少額短期保険取扱いの「がんになっても入れるほけん」が、がんを治療中・経過観察中・がんの治療を経験した人だけが申込み可能な死亡保険です。被保険者の万が一の場合に、契約時に定めた死亡保険金「50万円」もしくは「100万円」を受け取ることができます。

すべてのがん患者が加入できるわけではなく、保険会社所定のがんの場合のみ加入ができます。少額短期保険であるため、保険金は通常の生命保険商品と比べて少額で、保険期間（保証期間）は1年となっています。

免責期間が設定されており、契約した初年度の保障開始日（責任開始日）からその日を含めて90日以内に病気で死亡した場合は保険金を受け取ることができません。

詳細な内容については、保険会社の公式HPをご確認下さい。

関連記事：持病があっても入れる保険のメリットやデメリットや保険に入れない病気などを解説

がんになった人が保険加入する時の注意点

がんになった人が保険加入する時の注意点は3つです。

まず、本当にその保障が必要かどうかを考える必要があります。不安だから保険に入るということ自体は悪いことではありませんが、すでに入っている保険で保障が十分である可能性があります。一度、ご自身の保険契約の保障内容を見直してみるのもいいかもしれません。

引受基準緩和型保険や無選択型保険は、通常の保険と比べて、保険料が割高になっています。そのため、保障内容と保険料が見合うものかどうかを検討しましょう。

最後に、告知が必要な場合は、ありのままを告知するようにしましょう。たとえば、がんになったことを隠して告知せずに保険に加入できたとしても、保険金・給付金請求の手続きで、告知義務違反が判明する可能性があります。そのため、告知が必要なものについては誠実に答えるようにしましょう。

まとめ

一度がんになってしまうと、今までは保険に入ることができませんでした。しかし今では数多くの商品が販売され、がんになったことがある人でも入れる保険が出てきました。

日本人の2人に1人ががんになる時代で、もしがんになってしまったとしても入れる保険があるということを知っておくと安心です。

引受基準緩和型保険や無選択型保険、がん経験者でも入れる保険などについては各社加入基準や保障内容が異なりますので、詳しく知りたいという方は、保険会社や保険代理店に確認すると良いでしょう。