40代・男性が入る平均的な医療保険とは？おすすめの選び方も紹介

2021年04月21日2024年04月12日

40代は働き盛りで収入も安定してくる一方、がんや心疾患・生活習慣病などにかかるリスクが高まる年代です。

そのため「病気に伴う経済的リスクへの備え」は、しっかり用意しておく必要がありますが、40代男性の方に必要な医療保険の保障とは、どういった内容なのでしょうか？

この記事では、保険料を含めた40代男性の平均的な医療保険の契約内容や医療保険の選び方などについて、詳しく解説します。

40代男性に医療保険をおすすめする理由

医療保険とは、被保険者が病気やケガで入院をしたり手術を受けたりした場合に、保険金が給付される保険です。

医療保険の必要性が高いのは下記の特徴にあてはまる人といえます。

会社員・公務員は病気やケガで仕事ができず収入が得られない場合には傷病手当金や、労働上の理由による場合には労災保険の給付などがある一方で、自営業やフリーランスの場合、病気やケガで働けないことが収入の減少に直結します。

経済的に貯蓄する余裕がない、もしくは貯蓄自体が苦手なら、医療保険や就業不能保険を検討するとよいでしょう。

また、貯蓄を切り崩すことに抵抗があったり、医療費に備えたい場合にも医療保険は向いています。

では、40代の男性の場合、医療保険に加入したほうが良いのでしょうか？

男性の40代は、がんや生活習慣病など様々な病気のリスクが高くなる年代です。もし、何らかの病気やケガ等で入院・手術を受けた場合、その後医療保険に加入しづらくなる可能性があります。

厚生労働省の調査によると、40代男性の死因順位は以下のようになっています。

死因から自殺を除くと、40代男性は悪性新生物、心疾患、脳血管疾患、肝疾患等の病気による死亡が多いことがわかります。

健康組合連合会による調査によると、40歳以降、生活習慣関連10疾病の有病者数が激増します。

40代以降に有病者数が増える10疾病

上記の10疾病について、35～39歳の有病者数と比較すると、40～44歳での有病者数は約2倍であり、45～49歳では約3倍にのぼることがわかっています。

生命保険文化センターの発表によると、民保加入世帯（かんぽ生命を除く）における、世帯主年齢が40代の世帯の医療保険の加入率は、40~44歳で94.6%、45~49歳で95.4%でした。実に9割以上が加入していることがわかります。

生命保険文化センターの同調査によると、世帯主年齢が40代の世帯の疾病入院給付金日額の平均は40〜44歳で約10,000円、45〜49歳で10,200円でした。

医療保険には加入しているものの、長年放置しているなら、現在契約している医療保険の保障内容を確認しましょう。

医療事情は時代とともに変化しており、古い医療保険の保障内容では足りない可能性があります。

ここからは、40代で医療保険に新しく入るまたは見直しをする際に、チェックすべき2つのポイントを紹介します。

生命保険文化センターの調査によると、40代の入院日数の平均は15.1日で、入院日数ごとの分布は以下のようになっています。

入院日数5日未満と5~7日の割合が5割を超えることがわかります。つまり、入院日数が1週間以内という方が全体の半数以上を占めています。

最近は通院治療が増加していることもあり、入院日数が短い傾向にあります。

かつての医療保険は、「保険金の給付が入院〇日目から」という内容のものもありましたが、現在ではこれだと十分な保障を得られない可能性があります。

そこでまずは、現在加入している医療保険が入院1日目から入院給付金が支払われるものか確認してみるとよいでしょう。

そのうえで、短期入院でも十分な保障を得られるよう「入院一時金特約」などの付加をおすすめします。

生命保険文化センターの調査によると、20代から70代男性の入院時の自己負担額の平均は19.8万円でした。なお、40代男性の自己負担額の平均は24.6万円と、年代別で最も多い結果になりました。