完全正解は4人／485人中！完全正解率0.8%のiDeCoとNISAに関する金融リテラシー・クイズから見える理解度とは？

2023年01月30日2023年08月08日

デジタル保険代理店「コのほけん！」を運営する Sasuke Financial Lab 株式会社（本社：東京都千代田区、代表取締役：松井清隆、以下「当社」）は、「iDeCoとNISAに関するクイズ型アンケート調査」を実施、速報版をまとめました。

調査期間は2023年1月23日の1日間で、全国の20歳から59歳までの男女を対象に、インターネットリサーチを実施し、485名の有効回答を集計しました。

詳細版については後日、監修者の解説コメントを掲載し改めて発表いたします。

調査背景

厚生労働省発表の「令和３年簡易生命表」によると、2021（令和3）年の平均寿命は男性81.47歳、女性87.57歳です。超高齢社会の日本で、公的年金だけでゆとりのある老後生活をおくることは困難と言う指摘があり、物価上昇が続く局面において資産運用などの重要性は増しています。

政府は「貯蓄から投資へ」という方針を掲げ、「iDeCo」や「一般NISA」、「つみたてNISA」などの制度を導入しました。特に「NISA」は、令和5年度税制改正の大綱等で2024年以降の抜本的拡充・恒久化の方針が示され注目されています。また、金融に関する知識（金融リテラシー）が重視され、2022（令和4）年4月から高校の家庭科では「資産形成」の授業も開始されました。

「iDeCo」や「NISA（新しいNISAを含む）」の理解度を調べるため、ファイナンシャルプランナー監修のもとに、「最低限知っておきたい事柄」について各5問合計10問のクイズを作成し、インターネット上でアンケート調査を行いました。

調査結果サマリー

ポイント

総平均正解率 50.2 %、全問正解率 0.8 %、全問正解者数は4人／ 485人中、全員男性
男女別の平均正解率は、男性 53.1 %（対総平均正解率＋2.9 ポイント）、女性 53.1 %（−2.4 ポイント）
年代別の平均正解率は、30代 51.4 %（＋1.2 ポイント）、20代 46.5 %（−3.7 ポイント）
iDeCo分野平均正解率は 60.6 %、NISA分野は 39.9 %、iDeCoの平均正解率がNISA分野の約1.5倍高い
iDeCo分野の全問正解率 6.0 %（全問正解者数29人）、NISA分野 2.1 %（全問正解者数10人）、
iDeCoの全問正解率がNISA分野の約3倍高い
iDeCo分野が全問正解でも、NISA分野の正解率が高いわけではない
NISA分野が全問正解の場合、iDeCo分野の正解率は60 ％以上と高い
iDeCo分野の正解率が40 %を下回る問題：iDeCo加入と受取の年齢 20.2 %
NISA分野の正解率が40 %を下回る問題：NISAの非課税投資額 30.7 %、新NISAの非課税投資額 24.7 %

※ 正解率＝各設問に対する正解者数／総解答者数
※ 平均正解率＝各解答者について全設問における正解数の割合（個人の正解率）の総合計／総解答者数

全問題・分野別に対する正解率別の人数

■総平均正解率 50.2 %、全問正解率 0.8 %、全問正解者数は4人／ 485人中、全員男性
■男女別の平均正解率は、男性 53.1 %（対総平均正解率＋2.9 ポイント）、女性 53.1 %（−2.4 ポイント）
■年代別の平均正解率は、30代 51.4 %（＋1.2 ポイント）、20代 46.5 %（−3.7 ポイント）
■iDeCo分野平均正解率は 60.6 %、NISA分野は 39.9 %、iDeCoの平均正解率がNISA分野の約1.5倍高い
■iDeCo分野の全問正解率 6.0 %（全問正解者数29人）、NISA分野 2.1 %（全問正解者数10人）、iDeCoの全問正解率がNISA分野の約3倍高い

全問（10問）における正解率別の人数をみると、全問不正解の人はおらず、全問正解の人は4人でした。正解率50％の人数が120人ともっとも多く、正解率50％未満は192人、正解率50％以上は293人という結果でした。

【全問における正解率別人数】

正解率	人数
0%	0
10%	3
20%	18
30%	70
40%	101
50%	120
60%	85
70%	47
80%	28
90%	9
100%	4
総計	485

分野別における正解率別の人数では、iDeCo分野の全問不正解の人は5人、全問正解の人が29人でした。正解率60％の人数が197人ともっとも多く、正解率60％未満が130人、正解率60％以上が355人でした。

一方で、NISA分野の全問不正解の人は40人、全問正解の人は10人でした。正解率40％の人数が176人ともっとも多く、iDeCo分野と同様に正解率60％を基準とした場合、正解率60％未満が344人、正解率60％以上が141人になりました。

分野別で比較すると、iDeCo分野の平均正解率が高くNISA分野の平均正解率が低い傾向にあります。さらに性別でみると、男性のiDeCo分野平均正解率63.0%、女性58.5%と正解率が50％を越えたことに対して、NISA分野については、男性43.1%、女性37.3%と平均正解率50％を大きく下回る結果となりました。

年代別でみても、iDeCo分野の平均正解率が高く、NISA分野の平均正解率が低い傾向にあります。iDeCo分野では、20代の平均正解率は56.2%、30代以降50代まで、60％を越える平均正解率となっており、iDeCoは2001年10月から導入され22年近く経つこともあり、制度の理解が進んでいると推測できます。

NISA分野は、一般NISAは2014年1月、つみたてNISAは2018年1月開始した制度ですが、今回の調査において新しいNISAに関する設問が含まれていたため、平均正解率が下がった可能性も考えられます。

【分野別における正解率別人数】

正解率	iDeCo分野（5問）	NISA分野（5問）
0%	5	40
20%	32	128
40%	93	176
60%	197	87
80%	129	44
100%	29	10
総計	485	485

【性別・分野別平均正解率】

	男性	女性	総計
iDeCo平均正解率	63.0%	58.5%	60.6%
NISA平均正解率	43.1%	37.1%	39.9%
総平均正解率	53.1%	47.8%	50.2%

【年代・分野別平均正解率】

	iDeCo平均正解率	NISA平均正解率	総平均正解率
20代	56.2%	36.8%	46.5%
30代	61.0%	41.8%	51.4%
40代	62.0%	39.5%	50.7%
50代	63.3%	41.3%	52.3%
総計	60.6%	39.9%	50.2%

個別の設問における正解率・不正解率

■iDeCo分野が全問正解でも、NISA分野の正解率が高いわけではない
■NISA分野が全問正解の場合、iDeCo分野の正解率は60％以上と高い
■iDeCo分野の正解率が40%を下回る問題：iDeCo加入と受取の年齢 20.2 %
■NISA分野の正解率が40%を下回る問題：NISAの非課税投資額 30.7 %、新NISAの非課税投資額 24.7 %

今回の調査全般として、iDeCo分野の正解率が高く、NISA分野の正解率は低い傾向にあります。iDeCo分野の全問正解した人が必ずしもNISA分野の正解率が高いわけではありません。一方で、NISA分野が全問正解した人のiDeCo分野に関する平均正解率は84％、もっとも低い正解率でも60%以上という結果でした。

NISAに関心がある、あるいは詳しい人は、金融全般に対する知識（金融リテラシー）が高い可能性があります。

個別の設問ごとの正解率・不正解率は下記のグラフのとおりです。
iDeCo分野において正解率40%を下回った問題は、問3のiDeCo加入と受取の年齢 20.2 %、NISA分野で正解率40%を下回った問題は、問7のNISAの非課税投資額 30.7 %、問10の新NISAの非課税投資額 24.7 %でした。

繰り返しになりますが、iDeCoは2001年10月から導入され22年近く経つこともあり、制度の理解が進んでいると推測できます。NISA分野は、一般NISAは2014年1月、つみたてNISAは2018年1月開始した制度ですが、今回の調査において新しいNISAに関する設問が含まれていたため、正解率が低く出た可能性も考えられます。

【個別問題における正解者・不正解者数・正解率】

問題番号	正解者	不正解者	回答者数	正解率	不正解率	テーマ
問1	381	104	485	78.6%	21.4%	iDeCoの主な目的
問2	410	75	485	84.5%	15.5%	iDeCo正式名称
問3	98	387	485	20.2%	79.8%	iDeCo加入と受取の年齢
問4	298	187	485	61.4%	38.6%	iDeCo運用のタイプ
問5	283	202	485	58.4%	41.6%	iDeCo解約の可否
問6	246	239	485	50.7%	49.3%	NISAの税金
問7	149	336	485	30.7%	69.3%	NISAの非課税投資額
問8	216	269	485	44.5%	55.5%	NISAの非課税保有期間
問9	260	225	485	53.6%	46.4%	新NISAの年齢
問10	120	365	485	24.7%	75.3%	新NISAの非課税投資額