医療保険はネットと対面どちらがおすすめ？加入方法とメリット・デメリットを比較

医療保険の加入の仕方とは？どんな方法がある？

医療保険に加入するとき、今までは保険会社の営業マンから加入することが多かったかもしれません。

しかし今では、保険会社以外の代理店やネット経由で加入できるものも増えてきました。

では、営業マンなどに直接相談して加入する方法と、ネットで加入する方法では、それぞれどのような違いがあるのでしょうか。

営業マンなどに直接相談して加入する方法とメリット・デメリット

医療保険に加入する方法には、直接保険会社の営業マンなどに相談して加入する方法があります。

相談できる場所は下記のようにさまざまですが、それぞれに知っておきたいメリット・デメリットがあります。

保険会社

保険会社に所属する営業マンから加入できることが大きなメリットです。

一方で、一社専属（ひとつの保険会社の商品しか売ることができない）ため、他社の保険を選ぶことができないのがデメリットといえます。

保険代理店

複数の保険会社を取り扱う代理店なら保険を選ぶ幅が広がるのがメリットです。

一方で、どの保険代理店に相談するか、ご自身で情報収集して選ぶ必要があります。

保険ショップ

保険ショップはショッピングモールなどに店舗を構えていることが多いため、仕事や買い物の合間に立ち寄ることができるという利便性があります。

一方で、自宅や職場の近くに店舗がない場合には相談がしづらいといえます。

独立系FP

経験豊富なFPに相談できるメリットは大きいものの、FPごとに得意・不得意がある可能性があります。

自分の相談内容に対し、FPが満足に対応ができるとは限らない点に注意しましょう。

銀行・証券会社

銀行・証券会社経由の加入であれば、そこに口座を持っている方は契約の管理がしやすいのが大きなメリットです。

一方で、銀行・証券会社で扱うのは投資性商品が多く、自社の販売したい商品ばかり提案される可能性もあります。

企業内代理店

グループ保険などより、割安で保険に加入できる可能性もあるのが大きなメリットです。

一方で、代理店の都合で商品の提案をされるケースも多いことは注意しなければなりません。

副業代理店

カーディーラーや不動産業者に多く、自動車購入や賃貸契約と一緒に契約ができる利便性があります。

一方で、保険業務以外の業務が主になるので、手厚いサポートが受けられないことが多く、商品の種類も少ない可能性があります。

ネットで加入する方法のメリットと注意点

ネットから保険に加入する場合、インターネットに接続されているパソコンやスマートフォン、タブレットさえあれば、Web上で加入手続きを完了させることができます。

ただし、健康状態によっては加入できない場合もありますので、手続きが簡単でも必ず加入できるとは限らないということは覚えておきましょう。

関連記事：保険加入の際の対面 ・非対面におけるメリット・デメリット|マーケティング視点から

ネットで申し込みが完結する医療保険の種類とは？

では、次にネットで申し込みが完結する医療保険の種類について見ていきましょう。

ネットで申込が完結する医療保険には、下記のようなものがあります。

それぞれの特徴について、解説します。

終身医療保険

終身医療保険は、一生涯にわたり保障が継続する医療保険で、老後の医療費の心配がある人にはおすすめです。

契約したときの保険料は一生変わらないので、若いうちに契約すれば毎月の保険料負担は少なくなります。

ただし、終身払にした場合には保険料を払い込む期間が長くなるので、トータルで支払う保険料の総額が多くなることがあります。

定期医療保険

定期医療保険は、10年や15年と期間を決めて保障する医療保険で、病気やケガが心配な一定期間だけ医療保障が欲しいという希望がある人におすすめです。

保障期間が短いので、その分だけ保険料が安いのがメリットです。

しかし、保障期間が満了すると自動更新により新たな年齢で保険料が再計算され、保険料が上がる可能性あります。

また、60歳満了などの歳満了タイプの医療保険は自動更新ができないので注意が必要です。

女性専用の医療保険（女性保険）

女性専用医療保険は、女性しか加入することができない医療保険です。「女性保険」という名前で呼ばれることもあります。

入院給付金や手術給付金などの基本的な医療保障をベースに、女性疾病で入院したときに女性入院給付金などが上乗せされます。

女性専用医療保険は、女性疾病保険ともいわれ、入院給付金だけでなく、手術給付金、先進医療給付金、三大疾病入院、女性がん入院給付金など様々な特約をつけることができます。

また、満期金を受け取ることができるタイプや、一定期間経過するごとに祝い金を受け取ることができるものもあります。

保障期間も10年や15年などの定期タイプと、一生涯にわたり医療費を保障する終身タイプがあります。

関連記事：女性保険のメリットとは？年代別の必要性やおすすめな選び方を紹介

その他の保険 | がん保険・三大疾病保険など

ネットで申し込みが完結する医療保険には、がんに特化して保障するがん保険や、三大疾病の所定の状態と診断された場合に給付金を受け取ることができる三大疾病保険などもあります。

これらの保険は対象となる疾病をしぼった保障内容となっているので、通常の医療保険よりも割安な保険料で加入できるものも多くあります。

ネット完結型の医療保険の特徴

ネットで申し込みが完結する医療保険にはさまざまな種類があることがわかりました。

では、ネット完結型の医療保険にはどのような特徴があるのでしょうか？

ネット完結型の医療保険には主に3つの特徴があります。

では、それぞれ具体的に見ていきましょう。

保険料が安い

まず、ネット完結型の保険全体にいえることですが、保険料が直接相談して加入する保険と比べて安く加入することができます。

医療保険に関しても同じで、ネット完結型の医療保険は下記の理由から保険料が安くなる傾向にあります。

ネット完結型の医療保険にはこのような特徴があるため、保険料が安くなる傾向があります。

また、保険料だけではなく手続き上のメリットもあります。

申し込みや告知などの手続きがシンプル

そもそも医療保険の申し込みの際の診査は告知書扱いですので、手続きがシンプルです。

さらにネット完結型の医療保険の場合、Web上で手続きが完結しますので、紙面に必要事項を記載する手間がありません。

告知書だけでなく、申込手続きや意向確認、引落口座やクレジットカード決済の手続きもすべてWeb上で行えます。

よって、インターネットに接続しているパソコンやスマートフォン、タブレットさえあればいつでもどこでも簡単に手続きをすることができます。

保障内容も充実している

これまでネット完結型の医療保険はシンプルな保障内容のものがほとんどでした。

しかし、今では直接相談して加入するタイプの医療保険と、保障内容では遜色ないものも増えてきています。

直接相談して加入するタイプの保険でもネットで加入手続きができるものも出てきていますから、加入希望者の選択肢は増えてきているといえるのではないでしょうか。

ネットと対面加入のそれぞれのメリット・デメリット

では、ネットと対面加入ではどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。

ご自身で希望する保障があるかどうか、保険料は安いか、加入手続きはシンプルかどうかなど、ポイントをしぼって解説していきます。

ネット加入の保険のメリット・デメリット

まずネット加入のメリット・デメリットを見てみましょう。

■ ネット加入のメリット

■ ネット加入のデメリット

このように、「なんでも自分で決めることができる」「シンプルで安い」というメリットがある反面、すべてご自身で決めなくてはならないなどのデメリットもあります。

自分で保障内容を決めることで、もし自分に合っていない保障を選んでしまっても、誰もそれを指摘や修正をしてくれないということも覚えておきましょう。

対面加入の保険のメリット・デメリット

では次に、対面加入の保険のメリット・デメリットについて見てみましょう。

■ 対面加入の保険のメリット

■ 対面加入の保険のデメリット

このように、対面による安心感があることが最大のメリットでもあり、その反面、それが煩わしいと感じることもあるのがデメリットでもあります。

ただ、保障内容や保険商品を選ぶとき、専門家のアドバイスを聞いて判断したいというのであれば、経験や知識が豊富な信頼できるFPに相談してみるのもおすすめです。

まとめ

医療保険の加入方法には、ネット完結型と対面型という大きく2つの選択肢があります。

ネット加入は保険料が安く、手続きも簡単という利点がある一方、保障設計を誤ると「必要な保障が足りていない」「不要な特約に加入してしまった」といった事態を招きやすい点に注意が必要です。

一方、対面加入は専門家のサポートを受けながら検討できる安心感がありますが、相談先によって提案の質や中立性に差があるため、「誰に相談するか」が非常に重要になります。

もし保険選びに不安がある場合は、独立系FPに相談することで、ネット型・対面型いずれの保険についても客観的なアドバイスを受けやすくなるでしょう。

加入方法の違いを正しく理解し、自分にとって最も納得できる形で選択するようにしましょう。