ペット保険の窓口精算とは？仕組みやメリット、利用の流れを徹底解説！

ペット保険の窓口精算とは？

ペット保険の「窓口精算」とは、通常窓口で全額を支払い、あとからペット保険で清算する動物病院での支払いを、その場で加入中のペット保険からの補償額を差し引いて、支払いを自己負担額のみとできるしくみです。

人間の場合の公的医療保険制度と似たかたちで、飼い主が立て替えることなく、負担を軽くすることができます。

ペット保険の窓口精算と通常の請求方法の違い

ペット保険の窓口精算と通常の請求方法の違いは、保険利用時の負担の違いにあります。

通常、ペット保険を使う際は、いったん医療費の全額を飼い主が動物病院で支払い、後日保険会社に診療明細書や請求書類を提出して払い戻しを受け、清算する必要があります。

一方、窓口精算ができるペット保険では、窓口精算に対応している動物病院が契約者の方にかわって保険金の請求手続きを行うため、補償額を差し引いた自己負担額のみ支払います。 

例えば、以下のようなイメージです。

この条件で動物病院で10,000円の診療費の支払いをした場合、自己負担額は以下のとおりです。

この場合、3,000円を窓口で支払うことになります。

窓口精算ができるペット保険では、飼い主の方の立て替えや請求といった、保険利用時の負担を大きく減らすことができるでしょう。

ペット保険の窓口精算の対象となる治療費

窓口精算の対象となるのは、保険契約で補償範囲に含まれている診療費に限られます。

ペット保険で一般的に補償対象となる治療費には以下のようなものがあります。

ただし、補償の範囲内とされるものであっても、補償の対象外となるものもあります。

例えば、以下のようなものがあります。

補償内容は保険商品ごとに異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

関連記事：保険のキホン 〜ペット保険の基礎知識〜

ペット保険の窓口精算のメリットとデメリット

窓口精算にはメリット・デメリットどちらも存在します。両面を理解して上手に活用しましょう。

ペット保険の窓口精算のメリット

窓口精算の主なメリットは以下のようなものがあります。

窓口精算ができるペット保険では、通常ペットの子専用の保険証が発行されます。

保険証で保険の利用回数なども確認することができ、写真も入るため、大切なわが子のための保険だという意識が高まりますね。

窓口精算では、対応動物病院が保険金の請求手続きや受け取りを行ってくれるため、保険請求の手間がかからず、その場で自己負担額のみ支払います。

手間や負担を大きく省くことができ、ペット保険からの補償額をその場で確認することもできるでしょう。

ペット保険の窓口精算のデメリット

窓口精算のデメリットは、以下のようなものがあります。

保険証を忘れた場合、保険契約を確認できないため窓口精算はできません。

なお、窓口清算できない場合は、料金を一旦全額支払った後、ご自身で直接保険会社に請求を行う必要があります。請求方法は郵送やオンライン、SNSなど、保険会社によって異なります。あらかじめ確認しておきましょう。

また、支払いは当日に済ませる必要があり、清算後の取り消しや変更はできません。くわえて、同日に複数回通院したり、1回の入院にかかる診療費を2回以上に分けて支払いをする場合など、システムの都合により窓口精算できない場合もあります。

窓口精算には動物病院の対応が欠かせないため、お住まいの地域によっては対応している動物病院がない場合もあります。

窓口精算ができないペット保険と比較すると、保険料は高めです。事前に補償内容と保険料負担を照らし合わせながら、比較検討しましょう。

ペット保険の窓口精算を利用できる主な保険会社

窓口精算ができるペット保険を利用できる主な保険会社は以下の2社です。

アニコム損害保険株式会社について

アニコム損保では、「どうぶつ健保ぷち」「どうぶつ健保すまいるべいびぃ」を除くプランで窓口精算ができます。対応病院が最も多く、犬・猫以外の動物も加入することができます。

最近の対応病院数は【犬】6,805件 ・【猫】6,836件（2025年4月公式検索ページより）となっています。

アイペット損害保険株式会社について

アイペット損保では「うちの子」の契約で窓口精算が利用できます。アニコム損保より対応病院は少ないものの、対応病院は増加しています。

最近の対応病院数は6,090件（2025年03月31日現在）です。

どちらもオンラインで対応病院を確認することができます。あらかじめ確認しておきましょう。

ペット保険の窓口精算の利用方法と流れ

窓口精算をスムーズに活用するために、事前に利用方法と流れや、必要な持ち物を確認しておきましょう。

動物病院での受付から支払いまでの手順と必要な持ち物

窓口精算は以下のような手順で行います。

まずは、動物病院が対応しているか事前に確認しておきましょう。

対応している動物病院はWEBサイトで検索することができますし、通常病院にステッカーが貼られています。対応していることが確認できたら、受付で持参した保険証を提示します。その後、動物病院から保険会社に窓口精算ができるか確認します。

例えば以下のような場合は、窓口精算できない可能性があります。

窓口精算ができることが確認できれば、診療後、窓口で自己負担額のみのお支払いを行います。

 なお、窓口精算に必要な持ち物は、以下のとおりです。

ペット保険の窓口精算を利用する際の注意点

ペット保険の窓口精算は便利なサービスですが、以下のような注意点があります。

前述のとおり、窓口精算に対応している動物病院は限定されます。

また、窓口精算できるのは、加入中の保険の対象となるもので、かつ、自己負担額は補償割合などの契約内容によって変わるため、事前に契約内容や補償割合、限度額などの確認が重要です。万が一の時にできる限り自己負担額を減らしたい、という方は補償割合を高めに設定しておくことも、工夫の1つです。

なお、動物病院では、ペット保険の利用状況は把握していないため、受診の都度、ご自身での確認が必要です。注意しましょう。

また、診療内容やシステムの都合により窓口精算できない場合もあります。念のため、全額支払えるよう、手元には現金やクレジットカードなどの準備をしておきましょう。

保険会社によっては、保険の利用回数などが翌年以降の保険料に影響を与える可能性もあります。事前にご自身の契約内容を確認しておきましょう。

関連記事：ペット保険の選び方とは？知っておきたい補償と保険料のポイントを解説

まとめ

ペット保険の窓口精算は、いざという時の飼い主の負担を減らすことができる便利なサービスです。ただし、利用できる病院が限られていたり、保険のプランによっては対応していなかったり、そもそも窓口精算できるペット保険を取り扱っている保険会社が少ない、といった注意点もあります。

保険に加入する際、最も重要なことはご自身が備えたい”もしも”に備えられるかどうかです。ペット保険を利用するシーンや、活用方法を確認しながら、必要な補償をしっかりとおさえた上で検討しましょう。

事前の準備と計画が、スムーズな保険利用のカギとなります。ぜひ、大切なペットとの暮らしをよりよいものにできるペット保険を選んでください。