お客さま本位の業務運営の実施及び浸透に向けた取り組みについて

お客さま本位の業務運営方針


Sasuke Financial Lab株式会社(以下、当社)は、 WEBサイト「コのほけん!」にて「自分に合った保険を、自分で選べる世界を。」というコンセプトのもと、 良質な情報を提供し、お客さまに寄り添い、お客さまの意向・ニーズに合った保険商品を提案し、 納得いただける保険選びが出来るよう、あらゆる業務運営において、 誠実・公正に業務を行い、お客さま本位で行動するよう努めてまいります。 当社は金融庁の定める「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択し、 「お客さま本位の業務運営に関する方針」を会社方針として策定、公表しております。

方針1 【原則1】
【顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等】
  • 当社は、 お客さま視点に基づくお客さま本位の業務運営を実現するとともに、 企業としての社会的責任を果たしていきます。 ホームページにてお客さま本位の業務運営に関する方針の掲載と更新を行います。

方針2 【原則2】
【顧客の最善の利益の追求】
  • お客さまに最新かつ正確な情報を提供するためにWEBサイト「コのほけん!」掲載内容の適切性を保ちます。 また高い専門性を保つために継続的な研修を行います。

取組状況2
  • WEBサイト「コのほけん!」の掲載内容を適宜保険会社へ確認し、承認を得られた内容を掲載しています。
  • また、募集文書番号の使用期限をデータベースで管理することで使用期限が過ぎたものを使用することがないような体制を取っています。

方針3 【原則3】
【利益相反の適切な管理】
  • 当社は、お客さまのご意向に沿わずに、 保険会社から受領する代理店手数料等が高い保険商品を提案するような行為は行いません。 お客さまの利益を不当に害するおそれのある取引を適切に把握・管理するための体制を整備し、 維持・改善に努めてまいります。
    1. 当社は保険代理店であり、ご案内する保険商品の組成に関わることはありませんが、 各保険会社から保険商品の締結の媒介あるいは代理によりご案内する商品の販売委託元である保険会社から代理店手数料を受領します。 そのため、お客さまの利益等が不当に害される、利益相反となることの無いように、 保険会社毎の代理店手数料額が異なる点には一切影響されることはありません。

取組状況3
  • 当社は、お客さまの利益を不当に害することの無いよう、新規のご契約および既契約の見直しをご検討の際にはメリットだけではなくデメリットもご理解いただけるように取り組んでおります。また、お客さまのご意向に沿った適切な保険商品をご案内できるよう取り組んでおります。

方針4 【原則4】
【手数料等の明確化】
  • 市場リスクを有する商品(変額保険や外貨建保険等の特定保険契約)を取り扱う場合は、 お客さまに保険商品の内容や仕組み等を十分ご理解していただけるよう、 「契約概要」「注意喚起情報」等の記載事項について十分な説明を行うよう努めます。

取組状況4
  • 市場リスクを有する商品(変額保険や外貨建保険等の特定保険契約)を取り扱う場合においては、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、該当保険商品におけるパンフレット・契約概要・注意喚起情報等を用い、お客様について適切に情報提供を行う体制を整備しております。

方針5 【原則5】
【重要な情報の分かりやすい提供】
  • 当社は、お客さまのご意向に沿わずに、 保険会社から受領する代理店手数料等が高い保険商品を提案するような行為は行いません。 お客さまの利益を不当に害するおそれのある取引を適切に把握・管理するための体制を整備し、 維持・改善に努めてまいります。
    1. お客さまに保険商品の内容や仕組み等を十分ご理解していただけるよう、 「契約概要」「注意喚起情報」等の記載事項について十分な説明を行うよう努めてまいります。
    2. お客さまのご意向と状況に応じた商品の提案、勧誘を行い、 商品内容およびリスク内容について十分なご説明をいたします。 特に市場リスクを伴う投資性商品を販売する際は、 お客さまの商品に関する考え方、 投資知識、経験、資産の性格、財産の状況および商品購入の目的等に照らして適正な勧誘を行い、 商品内容およびリスク内容について十分なご説明をいたします。
    3. 当社は代理店として複数の金融商品・サービスのパッケージ販売・推奨等は実施しておりません。
    4. ご契約いただく保険商品について十分にご理解いただいた上でご契約いただくために、 お客さまのご理解の状況を十分に確認のうえ、 ご契約における保険の契約概要や重要事項や不利益事項の分かりやすい説明、乗換・解約新規契約時の不利益事項のご説明を行います。
      具体的には、重要事項などを掲載し常に整備の上、お客さまが適切に選ぶことが出来る環境を整えております。
    5. 当社がお客さまへご案内する保険商品のうち、 特に投資性商品のご案内の際には、 お客さまに発生しうる不利益について特に注意深くかつ適切にお伝えしてまいります。

取組状況5
  • 資料をご希望のお客様に対してご意向を電話にて確認し、該当する保険種類の募集資料を発送し、通話を記録しております。お客様との通話においては音声ログを録音し、適切な案内かどうかを適宜確認しております。
  • ご契約いただく保険商品について十分にご理解いただいた上でご契約いただくために、お客様のご理解の状況を十分に確認の上、ご契約における保険の契約概要や重要事項や不利益事項の分かりやすい説明、乗換・解約新規契約時の不利益事項のご説明を行います。具体的には、重要事項などを掲載し常に整備の上、お客様が適切に選ぶことが出来る環境を整えております。
  • お客さまの声をもとに弊社WEBサイトの掲載内容を継続的に刷新するなど、お客さまから頂戴したご意見を今後のサービス向上・業務改善に役立てられるよう取り組んでおります。

方針6 【原則6】
【顧客にふさわしいサービスの提供】
  • 当社役職員に対して、 保険業法等の法令の遵守、 保険商品の専門知識や販売マナー等に関する教育・研修を継続的に実施し、 保険募集のサービス、品質の向上に努めてまいります。
    1. お客さまの意向やニーズの徹底的な把握に努め、 お客さまにふさわしい商品・サービスをご提供します。 また、FP(ファイナンシャル・プランナー)コンサルティングではお客さまの意向やニーズに加え、 資産状況、家族状況、住宅状況、保険料の支払い能力等、ライフプランの観点からも幅広く情報収集を行い、 具体的な商品・サービスをご提供します。 生命保険において特定保険契約をご提案する場合は、 金融知識、金融資産の取引経験、取引目的・ニーズ、目標資産額、お客さまの現在のポートフォリオ、期待収益率、 リスク許容度などについても情報収集いたします。
    2. 当社は代理店として複数の金融商品・サービスのパッケージ販売・推奨等は実施しておりません。
    3. 多様な商品ラインアップの中から、 お客さまのニーズに適した商品・サービスを提供するよう努めます。
    4. お客さまのご年齢やご家族構成や資産の状況、 金融商品の取引における知識・経験、保険商品のご検討の目的等を踏まえたうえで、 お客さまの今後のライフプランやご意向を把握し、 お客さまの意向に沿った商品について推奨理由を明確に説明した上で提案・推奨します。
    5. 当社は、販売商品に対する従業員の理解を深めるため、積極的に商品研修を行いお客さまへ情報提供を行います。

取組状況6
  • 各種社内規定を整備し、保険募集・コンプライアンス遵守に努めております。各保険会社のガイドライン・マニュアル等も最新のものを保管し、確認できる体制を整えております。
  • お客様から保険相談のご要望があった際にはお客様のご意向やニーズ、その他幅広く情報収集を行ったうえで相談のご案内を行い、具体的な商品やプランの案内へつなげております。ご高齢のお客様にはご家族の同伴をご案内しております。

方針7 【原則7】
【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
  • 当社では、役職員全員が本方針の趣旨を理解し、 あらゆる業務運営において、 お客さま本位で行動していくため、 研修体制等の整備および当方針の浸透に向けた取組みを進めてまいります。

取組状況7
  • 研修システムを活用し、月に一度のコンプライアンスに関する研修を実施しております。
  • 社員が資格取得等に取り組む際に会社からの支援をしております。

「お客さま本位の業務運営方針」の取り組み状況について


  • Sasuke Financial Lab株式会社(以下、当社)は、 「お客さま本位の業務運営に関する方針」を会社方針として策定、公表しております。 当社では取り組み状況を測る評価指標(KPI)を設けております。

お客さま満足度
  • 当社サービス(資料請求・FP相談)をご利用されたお客さまにWebアンケートを実施し、 満足度についてご評価をいただいております。 お客さま満足度に関して、年に一度公表してまいります。

コンプライアンス研修の取り組み
  • コンプライアンス研修実施実績
    適正な募集活動を行うため、継続的な研修を実施し社員のコンプライアンス意識の向上に努めてまいります。

苦情の発生率
  • お客さまにふさわしいサービスの提供を行うため、 お客さまからの苦情などいただいたお声を分析し、 再発防止に努めます。


2022年6月30日 制定