お客様本位の業務運営の実施及び浸透に向けた取り組みについて
お客様本位の業務運営方針
Sasuke Financial Lab株式会社（以下、当社）は、 WEBサイト「コのほけん！」にて「自分に合った保険を、自分で選べる世界を。」というコンセプトのもと、 良質な情報を提供し、お客様に寄り添い、お客様の意向・ニーズに合った保険商品を提案し、 納得いただける保険選びが出来るよう、あらゆる業務運営において、 誠実・公正に業務を行い、お客様本位で行動するよう努めてまいります。 当社は金融庁の定める「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択し、 「お客様本位の業務運営に関する方針」を会社方針として策定、公表しております。
方針１ 【原則１】
【顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等】
当社は、 お客様視点に基づくお客様本位の業務運営を実現するとともに、 企業としての社会的責任を果たしていきます。 ホームページにてお客様本位の業務運営に関する方針の掲載と更新を行います。
方針２ 【原則２】
【顧客の最善の利益の追求】
オンライン保険サービス「コのほけん！」は、個人ひとりひとりが「これに決めた！」と納得できる保険代理店です。コのほけん！では、お客様の保険選びをサポートする様々なコンテンツ・機能をデジタルと対面を通じて提供します。
取組状況２
- 当社は「自分に合った保険を、自分で選べる世界を。」を体現するために保険に関する様々な情報やサービスを提供しています。
- お客様のご要望に速やかに対応できるよう、お客様向けコールセンターを設置しています。
- 保険募集管理態勢を適宜見直し、生命保険乗合代理店 業務品質評価運営における認定代理店の維持に努めています。
- お客様の声を真摯に受け止め、誠実・迅速かつ適切に対応するとともに、業務品質向上に取り組んでいます。
方針３ 【原則３】
【利益相反の適切な管理】
当社は、お客様のご意向に沿わずに、 保険会社から受領する代理店手数料等が高い保険商品を提案するような行為は行いません。 お客様の利益を不当に害するおそれのある取引を適切に把握・管理するための体制を整備し、 維持・改善に努めます。
- 当社は保険代理店であり、ご案内する保険商品の組成に関わることはありませんが、 各保険会社から保険商品の締結の媒介あるいは代理によりご案内する商品の販売委託元である保険会社から代理店手数料を受領します。 そのため、お客様の利益等が不当に害される、利益相反となることの無いように、 保険会社毎の代理店手数料額が異なる点には一切影響されることはありません。
取組状況３
- 適切な保険募集を行うため、保険募集管理規程を定め適切なルールと体制を整備しています。
- 商品推奨に関する内容を明記し、それに沿ったご提案をするよう徹底しています。
- 保険募集方針を定めることでお客様のニーズに合ったサービスをご提供できるよう努めています。
方針４ 【原則４】
【手数料等の明確化】
市場リスクを有する商品（変額保険や外貨建保険等の特定保険契約）を取り扱う場合は、 お客様に保険商品の内容や仕組み等を十分ご理解していただけるよう、 「契約概要」「注意喚起情報」等の記載事項について十分な説明を行うよう努めます。
取組状況４
市場リスクを有する商品（変額保険や外貨建保険等の特定保険契約）を取り扱う場合においては、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、該当保険商品におけるパンフレット・契約概要・注意喚起情報等を用い、お客様について適切に情報提供を行う体制を整備しています。
方針５ 【原則５】
【重要な情報の分かりやすい提供】
当社は、お客様のご意向に沿わずに、 保険会社から受領する代理店手数料等が高い保険商品を提案するような行為は行いません。 お客様の利益を不当に害するおそれのある取引を適切に把握・管理するための体制を整備し、 維持・改善に努めてまいります。
- お客様のご意向を丁寧に把握するとともに、お客様への情報提供・商品提案にあたっては、重要事項や 「契約概要」「注意喚起情報」等の記載事項について十分な説明を行い、商品の内容をわかりやすく説明し、不明点や不安なく安心していただけるご案内をします。あわせて、公的保険制度等の有益な情報も適宜、ご提供することに努めます。
また、お客様へのご連絡・ご提案の際には時間帯や面談方法においてもお客様のご希望に合わせて十分配慮したうえで対応いたします。
- 当社は代理店として複数の金融商品・サービスのパッケージ販売・推奨等は実施しておりません。
取組状況５
- ご契約いただく保険商品について十分にご理解いただいた上でご契約いただくために、お客様のご理解の状況を十分に確認の上、ご契約における保険の契約概要や重要事項や不利益事項の分かりやすい説明、乗換・解約新規契約時の不利益事項のご説明を行います。具体的には、重要事項などを掲載し常に整備の上、お客様が適切に選ぶことが出来る環境を整えています。
- お客様の声をもとに弊社WEBサイトの掲載内容を継続的に刷新するなど、お客様から頂戴したご意見を今後のサービス向上・業務改善に役立てられるよう取り組んでいます。
方針６ 【原則６】
【顧客にふさわしいサービスの提供】
お客様のライフプランや保険加入の目的、ご年齢・資産状況などの状況を把握し適合性を十分に確認したうえで商品の提案をいたします。その際には提案する理由も含めてご説明します。
お客様に保険商品の内容や仕組み等を十分ご理解していただけるよう、 「契約概要」「注意喚起情報」等の記載事項について十分な説明を行うよう努めます。
- お客様の意向やニーズの徹底的な把握に努め、 お客様にふさわしい商品・サービスをご提供します。 また、お客様の意向やニーズに加え、 資産状況、家族状況、住宅状況、保険料の支払い能力等、ライフプランの観点からも幅広く情報収集を行い、 具体的な商品・サービスを提供します。
- 生命保険において特定保険契約を提案する場合は、 金融知識、金融資産の取引経験、取引目的・ニーズ、目標資産額、お客様の現在のポートフォリオ、期待収益率、 リスク許容度などについても情報収集します。
取組状況６
- 各種社内規程を整備し、保険募集・コンプライアンス遵守に努めています。各保険会社のガイドライン・マニュアル等も最新のものを保管し、確認できる体制を整えています。
- お客様から保険相談のご要望があった際にはお客様のご意向やニーズ、その他幅広く情報収集を行ったうえで相談のご案内を行い、具体的な商品やプランを案内しています。また、ご高齢のお客様にはご家族の同伴を案内しています。
方針７ 【原則７】
【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
当社では、役職員全員が本方針の趣旨を理解し、お客様本位で行動していくため、 研修体制等の整備および当方針の浸透に向けた取組みを進めます。
取組状況７
- e-learnigを活用し、月に一度のコンプライアンスに関する研修を実施しています。
- 募集人の業務遂行状況を確認するため、募集人自己点検を毎月実施しています。
- 社員が資格取得等に取り組む際に会社からの支援をしています。
「お客様本位の業務運営方針」の取り組み状況について
Sasuke Financial Lab株式会社（以下、当社）は、 「お客様本位の業務運営に関する方針」を会社方針として策定、公表しております。 当社では取り組み状況を測る評価指標（KPI）を設けております。
2022年度 お客様本位の業務運営に向けた取り組み状況についてのご報告
2023年度 お客様本位の業務運営に向けた取り組み状況についてのご報告
金融庁の原則と当社方針との対応関係
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」と当社の「運営方針」「取組状況」との対応関係は以下の通りとなります。
2022年6月30日 制定
2023年6月20日 更新
2023年12月15日 更新
2024年8月14日 更新